房地產

購房好時機,美國30年期抵押貸款固定利率低于3%!

3d image of house with graph falling

根據房地美(Freddie Mac)最新的“主要抵押貸款市場調查”顯示,30年期固定利率抵押貸款的新平均利率,上周四首次跌破3%(2.98%)。(AFP PHOTO Robyn BECK)

根據房地美(Freddie Mac)最新的“主要抵押貸款市場調查”顯示,30年期抵押貸款固定利率上周四跌破3%(2.98%)。房地美是美國政府贊助的第二大房屋抵押貸款公司,這是該公司自1971年開始發布數據以來,首次跌破了3%。

據《紐約時報》報導,30年期抵押貸款的固定利率首次跌破3%,是因為美聯儲在大流行期間向金融市場注入數萬億美元以支持經濟的努力,降低了消費者借貸成本。

據《福布斯》報導,房貸利率降低,但對于大多數購房者和尋求再融資的房主是否有資格獲得這一超低利率,則是另一個問題。

儘管許多貸款廣告的利率已降到3%的低點或更低,但並不是所有的借款人能獲得如此超低貸款利率。為了應對經濟下滑和失業率上升,貸款人設置了門檻。

密蘇里州聖路易斯Clever Real Estate的數據科學家弗朗西斯•奧爾特格倫(Francesca Ortegren)說:“從本質上講,這意味著獲得任何抵押貸款的資格將更加困難,那些能夠獲得最低利率的人就是風險較低的人(FICO分數較高,較低的債務收入比)。”

FICO分數是衡量消費者信用風險的指標,它關係到一切與信貸有關的決定。比如申請信用卡、買房買車貸款、抵押貸款,甚至是租房等等。當金融機構在做決定時,要對借款人做風險評估,這種評估通常是通過借款人的信用報告和信用分數來決定,在美國,90%的貸款方采納FICO分數作為重要參考指標。

美國人的FICO平均信用評分為705,是屬於信用好的類別(從670-739)。FICO分數在740至799之間屬於信用非常好的類別,FICO分數在800至850之間屬於信用極好的類別。

總部位于克利夫蘭的KeyBank房屋貸款總裁安倍•卡漢(Abe Kahan)表示,得分740足以獲得最高的利率。“在許多情況下,即使是720分,借款人也可能獲得最好的利率。”

房價也是構成貸款利率重要因素。奧爾特格倫說,超過合格貸款限額的房貸利率往往更高,現在銀行在批准巨額貸款方面,更加猶豫。

借款人還應注意,不僅銀行之間的利率有所不同,而且年度百分率(the annual percentage rate,APR)也是如此。APR是抵押貸款的總成本,它包括利率、抵押貸款保險、折扣點和開辦費(origination fee)。雖然利率很重要,但借款人應查看年利率以獲取貸款的真實成本。

開辦費是為了發放貸款,所需要完成的多項必要的程序性工作,可以將其理解為手續費、服務費等。

Categories: 房地產

發表迴響