房地產

兩個低首付貸款計劃 適用于任何信用不良或儲蓄微薄的人

房利美和房地美現在向中等偏下收入的候選人提供貸款,在可能的情況下只有3%的降幅。這些項目給希望中的房客和第一次投資的人帶來了驚人的好處,他們希望在沒有現金流或信用評分較低的情況下開始投資。

有了更好的利率,3%的首付選擇權,抵押貸款保險減少,甚至有機會使用汗水股本作為你的首付,這些都是完美的初學者貸款,打開大門的潛在投資者,否則可能沒有資格進行傳統的購買。

每個項目都有不同的指導原則,所以一定要諮詢你的貸款人,看看哪個貸款適合你。有了這個,下面是收益的細目。

‧房屋抵押貸款計劃的優惠

‧很好的定價

可供置業貸款的定價與傳統貸款相當。這對你意味著什麼?好吧,如果現金流是王道,利率就是王道,因為她決定了你的月供,因此決定了你的利潤。

從3.75%到4.75%的滿分差很容易讓你每月損失數百美元,這取決于你的貸款金額。

銀行通常認為低收入、低信用的買家風險更高,因此會向他們出售更高的利率。但對于信用評分較低、負債與收入比率較高的客戶,我始終發現,“有房可買”和“有房可住”的客戶提供的利率越來越低,越來越接近合格買家所看到的水平。

如果你的報價很高的話,轉換成這些傳統的貸款項目可能是降低利率的一個好方法。一定要問你的貸款人,如果他們已經為你定價這些選項,他們可能沒有考慮過。

低收入?沒問題。

“有房可住”和“有房可買”正在為平價購房鋪平道路。如果你的收入低于平均水平,不要讓它阻止你購買你的第一套房產!即使你賺不到多少錢,你也有資格申請這些貸款。

請記住,這也適用于所有賬面上收入較低的候選人,例如那些主要利用租金收入來獲得貸款資格的投資者或個體戶。

因為銀行主要為企業主辦理納稅申報。我見過很多客戶很難獲得傳統抵押貸款的資格,因為他們在稅務注銷方面有點過于激進。用減稅來降低你的淨收入是一個很好的方式來避免向國稅局交錢,但它會使你很難有資格獲得貸款,所以要小心!

但是,如果你一直在注銷每頓飯和每次旅行以減少你的應稅收入,你可能有資格獲得住房貸款或住房準備貸款。

另一方面,家庭可能和家庭準備項目的上限都有收入限制,這意味著如果你賺了太多錢,就無法獲得資格。這些限制是按地點進行地理編碼的,因此請務必查看資格地圖以確認您所在地區的收入要求。

您可以在此處查看Home可能的限制,也可以在此處查看HomeReady限制。

已經租了房間?使用它符合條件

假設你的室友杰克在你搬出現在的兩居室公寓,搬進新的投資房產時,仍然需要一個住處。他還沒完全準備好買東西,很高興能一起去兜風。假設你能出示證明文件,證明他已經向你支付了至少12個月的租金,並且他計劃在你的新住處以支付房客的身份加入你的行列,那麼你的貸款人可以使用他每月支付總額的一部分,並將其加到你的合格收入中,有可能為你提供一處因收入較低而無法獲得的房產。

或者,你可以從額外的住宅單元(ADU)獲得一些租金收入,比如你在Airbnb上租的車庫或地下室公寓。這個技巧在任何其他傳統產品上都是不可用的,但是作為一個準備好住房的借款人,你的貸款人將能夠把任何額外住房的潛在租金收入加到你的基本工資中,來計算你的月總收入。

例如,如果你的工作月收入為4k美元,同時在你的房子裏租了兩個房間,每個房間500美元,我們可以在計算你的購買收入時每月增加1000美元。更多的收入=更多的購買力!

低信用或非傳統信用是可以的

對于信用評分低至600分的借款人,可以使用Home Possible和HomeReady。雖然這還沒有聯邦住房管理局的最低要求低,但住房可能會向擁有非傳統信貸或有限信貸記錄的個人提供貸款,這些個人可能沒有其他資格。雖然大多數貸款人會在沒有可靠信用記錄的情況下拒絕你,但HomeReady通過考慮水電費或保險等賬單的支付歷史作為證明信譽的另一種方式,為這些借款人打開了大門。

沒有現金,沒有很好的信用

希望你能看到,如果你沒有賺很多錢或是沒有很好的信用,那麼住房是多麼有可能和準備就緒是一筆很好的貸款。

這兩個計劃都允許購買一套住房的購房者獲得97%的貸款價值比(LTV),這意味著你只需要拿出3%的首付。有了房子的可能,合格的購房者甚至可以為一套2到4單元的房產降低5%。

還在為錢而緊張嗎?這裏有一個最酷的細節,關于這項貸款:家可能允許你使用汗水股本作為首付款。這為新投資者如何在低首付或無首付的情況下購買房產提供了一個無障礙的解決方案。

這裏有一個例子說明這可能是如何工作的。

你找到了一所需要一點愛的房子,但這一切都很好,因為你有愛可以給予。買方和賣方就10萬美元的合理價格達成一致。既然你是一個精明的投資者,你當然已經在大口袋計算器上運行了數字,以確保交易有意義。

一般來說,你至少需要帶3%或3000美元的現金來作為首付。你沒有錢,但你確實有建築技能,還有一些朋友要和你一起參加一個“香檳派對”(這就像早午餐,但不是坐在露臺上吃價格過高的鰐梨吐司,而是讓你的朋友在你要購買的房子裏粉刷墻壁和修剪)。

與其他裝修貸款不同,你可以自己做這項工作,而不需要成為總承包商。通過一點點的訓練,普通人可以做很多更新。(我自己在著名的youtube大學學會了瓷磚、更換燈具和水龍頭等。)

你和你的銀行一致認為,刷油漆、更新一些主要的燈具、在廚房安裝新地板、做一些燈光美化之後,這所房子現在的公平市場價值為11萬美元。

評估師檢查工作(必須以施工質量為標準)並確認你所做的維修看起來很好。現在你已經獲得了6000美元的信用額度,這就是雇傭一個承包商為你做這項工作的成本。

這項優惠適用于你的首付和結帳成本,現在,你不必把3000美元的首付帶到結帳表上,你只需出現並簽署一些文件,就可以在不付任何現金的情況下購買一套住房。

每個人都很滿意,房子是翻新的,所以你和杰克有一個更好的地方住,你改善了房子,你的鄰居會更好,你未來的房客會感謝你,你可以為另一筆交易節省現金。

一定要問你當地的貸款人,如果他們提供了家庭可能或家庭就緒計劃,你是否有資格。這是最好的方法之一,使用傳統貸款進入你的第一個房產,節省前期成本,增加價值,然後再融資。

 

(文章來源:美房吧,meifang8kefu)

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