星期二, 30 11 月

房屋保險常見的理賠範疇

雖然美國的法律並沒有要求業主一定要購買房屋保險(Homeowner Insurance),但如果你是通過貸款買房的話,銀行通常都會強制借款人購買房屋保險,以保障房子不會因失火或者其他意外突發災難時損毀而導致貶值。買房子畢竟是一筆大的投資而想要保護好這筆財富,房屋保險必不可少。

房屋保險常見的理賠涵蓋範圍可分為以下幾大範疇:

1) 房屋架構(Coverage for the Home’s Structure)

Coverage A – Dwelling Coverage:保房屋主體結構。(對 Condo Insurance 來說,這點不含外牆及公共區域,因為那些是 HOA 的責任)

Coverage B – Other Structure on Your Property:保房屋主體以外的建築物,如獨立車庫、獨立工具間等。這部分保額通常是主保險的10%(實際依保單內容為准)。

2) 個人財產(Individual Property Coverage)

Coverage C – Personal Property / Contents:保屋內所有個人財產,如傢俱、家電、手機、衣物等,若因災害盜竊等事故造成私人財產損失可獲理賠。

3) 暫時生活開支(Coverage for Temporary Living Expenses)

Coverage D – Loss of Use:因房屋損害或維修,導致投保人無法居住在屋內,所額外發生的住宿飲食等生活開銷。通常上限為主保險的20%(實際依保單內容為准)。

4) 法律責任(Legal Responsibility)www.meifang8.com

Coverage E – Personal Liability Insurance:若有人在房屋受傷或發生事故,如在樓梯滑倒、工人作業受傷、小孩在家中玩球砸壞隔壁鄰居貴重物品等,被起訴所產生的法律糾紛等費用。

5) 醫療費用(Medical Payment)

Coverage F – Medical Payment coverage:房屋造成他人損害但未被起訴的傷者醫療費。例如有人在你的臺階上滑倒但沒有起訴你。無論屋主是否有責任,都可要求保險公司依據這一條款賠償。

6) 除了以上的項目以外,屋主還可以選擇房屋保險額外理賠選項:

Water backup coverage:雖然基礎的房屋保險會保由於爆水管或家電溢水導致的水害損失,但如果水害問題是由於sewer(下水道)、sump pump等不屬於plumbing系統的設備損毀而出現水倒流的情況導致的話,則需要這個額外的水倒流保險來負責。

Scheduled personal property coverage:指定個人財產保險,一般如果房屋保險原本的個人財產保額不夠高、或者有價格上限限制的話,可以加買這個專案專門保一些價值比較高的例如珠寶首飾、藝術收藏品等的個人財產,需要經過專業估價。

Extended dwelling coverage:很多保險公司也會有額外房屋建築保險選項,有時候因為各種情況建築成本可能會增加,如果你原來的保額不夠,這個額外保險(通常超出原保額20%~25%)可以填補差額讓你不用另外掏錢。

Ordinance or law coverage:建房子或者裝修都要符合建築規範(building codes),一些老房子的結構可能已經不符合現時的要求,當損毀重建的時候就要加錢“升級”,這個條款可以報銷按法規要求升級導致的額外費用。

 

(文章來源:美房吧,meifang8kefu)

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