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長期護理險為什麼那麼重要?

長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要他人長期照顧的被保險人,提供護理服務費用補償的健康保險。隨著年齡的增長,我們在年輕時做事情的能力越弱。我們年齡越大,越有可能經歷或長或短的生活難以自理階段。凱撒家庭基金會(Kaiser Family Foundation)稱,大約65%的65歲及以上的美國人平均需要三年的長期護理。

長期看護險,就是為生活無法自理的人士提供的長期輔助花費支付費用。不僅限於行動不便,無法自理,也包括又神經性疾病引發的認知性障礙,比如將老年癡呆及其它精神疾患。幫你支付護理費用這些護理費用不僅僅是在養老院的護理費用,也包括其它方式的護理,比如:

1,輔助護理中心(輔助生活設施)2,成人日間護理(成人日托)3,自己的居所

關於長期護理的誤區

很多人以為滿了65歲後,我們的紅藍卡(Medicare/Medigap)會支付長期護理的費用。事實上,紅藍卡只為專業護理費用支付數額有限的津貼,不包括監護護理和非專業護理服務,承擔最高達100天的專業護理費用,前20天給付全額,後80天作適當扣除給付。由此可見,紅藍卡醫療照顧計畫是為急性醫療護理而設計,僅覆蓋有限的長期護理費用,並且是需要入住特定護理機構。

白卡(Medicaid)是針對低收入人群提供的社會救助性質的醫療計畫。該計畫限制選擇護理機構的自由,僅保障部分長期護理費用。申請醫療救助計畫,必須符合苛刻的收入與資產限制條件,收入與資產超過規定者若想得到醫療救助,必須是由於支付高昂的護理費而導致家產消耗殆盡並符合低收入家庭醫療救助計畫的規定,或者把超過規定的收入與資產上交。由此可見,醫療救助計畫提供的長期護理保障針對低收入人群設計,普通人只有在因支付長期護理費用發生破產後才可以得到相應的社會保障。

何時購買

您越年輕越健康,長期護理保險單的價格就越便宜。大多數人都在50多歲時開始購買。很多人相信自己有足夠的儲蓄來支付退休後的醫療費用。但現實是很多人都低估了退休有的醫療費用開銷。2020年,德州護理中心私人房一年護理費用85000美金,與人共用一間房的護理費用每年65000美金。而且德州的護理費用每年以3%的速度增長。美國平均每年有64.3萬人因醫療費用而申請破產。

如果沒用上長期護理,保費可以退嗎?

很多人會有擔心,如果一輩子健康平安,沒有發生理賠的情況,長期護理的保費會白交了嗎?

長期護理險有傳統型長期護理險,也有跟人壽保險結合的HYBRID長期看護保險。

現在的長期看護險如果用不上長期護理,想取消這份保險,都可以選擇退還保費。

很多朋友也關心另外一個問題:如果投保後不久不幸身故,保費是不是浪費了。如果在保障期投保人不幸身故,保險公司會賠付一筆身故理賠金,這個理賠金大於保費。

對有一些慢性疾病家族史、長輩雖長壽但經歷過長期護理的人,乘健康時買好長護險可能更要緊。在我保險經紀生涯中,每年都會有遇上幾起因為健康狀況而被拒保的情況。我們一定要未雨綢繆呀。

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