房地產

在美買房涉及的這些費用你瞭解嗎?

在美國買房子不只是要看房價~首付+月供,必須是買房的重點,BUT和國內買房真的不太一樣,美國買房子真的太多費用了。按照zillow的資料顯示每年平均要額外支付9000刀以上的錢,來“養”這個房子,這些費用包括了地稅、保險、水電、維護等等。今天我們就來聊聊買房的費用。

定金

也就是意向金,相中房子之後繳納一部分定金,賣家接受offer後,這筆定金即就存入escrow帳戶由協力廠商託管。一般定金是房價的1%-2%,當然也有部分地區的定金要達到10%。

注意:買家,需要在offer寫清楚“contingencies”條款,如:驗房不過關、買房貸款批不下來等情況下全額退回定金等,確保自己的的利益。

房屋檢查費

Home Inspections,美國的房子都是需要由專業人員來進行驗房的,這個步驟是在雙方達成協議之後,出錢請專業人員來驗房,由內而外,從屋頂到院子等等,檢查房子是否有隱患。當然也有房主直接準備好房屋檢驗報告的,最安全的還是買家自己請人來檢查。

過戶費

Closing Costs,驗好房子、貸款審批下來後,銀行給一張“費用清單”,這個costs裡包括了律師費、登記費、託管費、轉讓費、產權保險費、估價費、貸款手續費、預繳地產稅及房屋保險等,這些被統稱為過戶結算費。Closing Costs通常是房價的2%~5%左右。一般由買家支付。

房貸首付

Down payment ,美國銀行貸款看重貸款價值比( LTV Ratio,),在美國買房,首付一般為20%,不足20%則利息會提高一些,也可能會增加過戶費。此外,首付不足20%的買家,可能還要被強制購買PMI即房貸保險。

房貸保險

Private Mortgage Insurance即PMI 房貸保險,就剛剛說的首付不足20%可能會被強制購買的保險。每年的費用通常是房貸總額的0.5%~1%。通常原定還款日期equity高於22%後,PMI自動取消。想提取取消房貸保險,還需向銀行提出書面申請,重新估價等,太麻煩了,所以建議首付繳納20%。

地產稅

Property Taxes,交給地方政府的,不同地區的地產稅是有區別的,全美平均地稅約是房價的1.19%左右,像新澤西州這種,全美地產稅最高的地區就不提了……另外地產稅可以抵免個人收入稅,所以報稅的時候對減稅有點幫助。

業主協會費

HOA可以看做是美國社區的物業管理費吧,付了HOA費用,即屬於HOA區域內的房產業主自動成為會員,HOA Fees被用於公共範圍環境、設施等維護。HOA費用一般是每個月$200-$400左右,可以事先瞭解下社區規則、HOA的管理費、日後管理費的增加等。

房屋保險

Homeowners Insurance,非必須購買,但是有房貸的話,一般銀行會要求買房屋保險。如果有意外導致房屋損毀需修復、重建,或者是家裡遇賊等等都有保險保障。還有洪水高危地段、地震等這種自然災害都需要額外購買保險去保護自己房子,所以買房的時候也要注意一下自己的所買房子的地段。

房屋保修

Home Warranty保的是一系列不屬於意外的損壞問題,比如水電系統、空調、大件家電出了問題,有Home Warranty的話,維修時只需要付一個call service fee,一年費用約為$350-$600,call service fee一般是$50-$100。當然這不是強制購買的,如果動手DIY能力強的話,就自己動手,美國人都喜歡DIY,因為人力太貴…

房貸月供

Mortgage Payments是大頭,目前美國的貸款不太會限制提早還款,如果每個月額外多交一點錢,會直接抵扣本金可以提早還清房貸,也能省下一些利息。房貸利息也可抵扣個人收入稅(即itemized deduction)。

水電費

Utilities Bills,包含很多部分:水、電、氣、垃圾、網、電話、電視等,都需自己去開通,每月繳費,這個可以看做生活費的一部分啦。

日常維護

Maintenance,美國的房子都需要日常維護,比如洗地毯啦、打理庭院、剪樹枝、外牆護理等等。就實際經驗來說,家裡院子裡六棵樹,每次修剪一下枝椏,就是900刀…這個非人力費用真的是挺貴了。如果自己沒辦法處理的話,就只能讓專業人員來做,這也是沒辦法的事情。

 

(文章來源:美房吧,meifang8kefu)

 

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